Simulez votre crédit immobilier avec tableau d'amortissement complet. Mensualités, coût total du crédit et assurance emprunteur. Taux 2026.
Du montant emprunte au cout total en 4 etapes.
Définir le capital emprunté.
Taux nominal + assurance.
Tableau mois par mois.
Capital + intérêts + assurance.
Définir le capital emprunté.
Taux nominal + assurance.
Tableau mois par mois.
Capital + intérêts + assurance.
La mensualité se calcule avec la formule de l'annuité constante : M = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où C est le capital emprunté, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre total de mensualités. L'assurance emprunteur s'ajoute ensuite à cette mensualité.
Le tableau d'amortissement détaille mois par mois la répartition de chaque mensualité entre le remboursement du capital et le paiement des intérêts. En début de prêt, la part d'intérêts est élevée et diminue progressivement au profit du capital. C'est un document obligatoire fourni par la banque.
Le coût total comprend les intérêts payés sur toute la durée du prêt plus le coût de l'assurance emprunteur. Par exemple, pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans à 3,5%, le coût des intérêts est d'environ 97 000 €, auquel s'ajoutent environ 17 000 € d'assurance à 0,34%.
Oui, vous pouvez renégocier votre crédit auprès de votre banque ou le faire racheter par un autre établissement. C'est intéressant dès que l'écart de taux dépasse 0,7 point, que le capital restant dû est supérieur à 70 000 € et que vous êtes dans le premier tiers de la durée du prêt.
En France, plus de 95% des crédits immobiliers sont à taux fixe, ce qui sécurise vos mensualités. Le taux variable est indexé sur l'Euribor et peut évoluer à la hausse. Il est généralement déconseillé sauf avec un cap (plafond) limitant la hausse maximale.
L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire mais les banques l'exigent systématiquement pour accorder un prêt immobilier. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais ni pénalité, ce qui permet de réaliser des économies significatives (jusqu'à 15 000 € sur la durée du prêt).
Un crédit immobilier est un prêt accordé par une banque pour financer l'achat d'un bien immobilier. L'emprunteur rembourse chaque mois une mensualité constante composée de deux parts : le capital (remboursement du montant emprunté) et les intérêts (rémunération de la banque).
En France, l'immense majorité des crédits immobiliers sont à taux fixe. Cela garantit une mensualité constante pendant toute la durée du prêt, quelles que soient les évolutions du marché.
Taux fixe
Taux variable
Le tableau d'amortissement est un document essentiel qui détaille pour chaque échéance la répartition entre capital, intérêts et capital restant dû. La banque est tenue de le fournir avec l'offre de prêt.
Pourquoi les intérêts sont-ils plus élevés en début de prêt ? Parce que les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, qui est maximal au début. Au fil des remboursements, le capital diminue et donc les intérêts aussi.
L'assurance emprunteur protège la banque et l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Elle représente un coût non négligeable : entre 0,10% et 0,60% du capital selon l'âge et l'état de santé.
Si les taux du marché baissent significativement par rapport à votre taux actuel, il peut être intéressant de renégocier votre crédit. Trois conditions doivent être réunies :
Rachat de crédit : si votre banque refuse la renégociation, vous pouvez faire racheter votre prêt par un autre établissement. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû.
Simulez votre crédit immobilier
Tableau d'amortissement complet, mensualités et coût total. Simulation gratuite et instantanée.
Utiliser le simulateur ↑